先日、自営業者の人に、家を建てるために住宅ローンが借りれるのか、相談を受けました。
比較的、住宅ローンが簡単に借りれるサラリーマンの人に比べると、自営業者の人は見られるポイントが厳しくなります。
借りれないということじゃなくて、審査を申込む側も、見られるポイントは知っておいた方がいいでしょう。
そうすれば前もって、準備もできるはずです。
住宅ローンの審査のポイント
①年収はどれくらいか、他に借入してるか
ここが一番のポイントです。
会社員の方は前年の源泉徴収票、自営業で確定申告の方は確定申告書（控）、納税証明書、決算書を各3期分を用意しましょう。
年間の返済の負担がどれくらいになるのか？ 他にローンを組んでないか？
こういったところを審査するわけです。
②物件の担保価値はどれくらいか？
金融機関によって担保評価の計算の仕方は違います。
3000万貸すのに2000万の価値がない物件であれば、当然貸せないわけです。
建物が3000万なら3000万融資してくれるのか？ 諸費用は融資してくれるのか？ 家具・家電は？…
貸してくれるお金の範囲、評価の割合は気をつけなくてはいけません。
③勤務先はどこか？会社の経営状況は？
正社員で会社勤務の場合はそんなに心配いりませんが、自営業の方は会社の経営状況は大事な審査のポイントです。
それで、決算書の提示を求められる場合がほとんどなんですね。
経営状況が厳しい＝赤字が続いてる場合、融資が厳しくなるかもしれません…
もちろん、融資の可否、融資額は金融機関によって違います。
取引が前からあるかどうかなんかも、特に地銀や信金などでは大きな判断要素になるでしょう。
また、昨今、フラット35もそうですが、借りにくかった自営業者が借りやすい住宅ローンが増えて来てるんです。
web上でも、金融機関同士の金利バトルwwみたいになってますね。
金融機関同士で競合が激しいんで、借りる方が、貸すところを選ぶ時代と言ってもいいかもしれませんね。
さらに、昔のように銀行だけでなく、いろんな金融機関が住宅ローンの分野に参入してきてます。
特に自営業の人は、まずは審査のポイントを押さえて、貸してくれる、借りやすい、条件のいい金融機関を選びましょう。
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